(Ne)pojištění jezdce a odpovědnosti za koně: aneb když se to zvrtne

Příběh, který zažila (téměř) každá stáj

Petra je OSVČ. Koně miluje odmalička. Sáru má v pronájmu a každou volnou chvíli s ní tráví ve stáji. V sobotu se vydá na vyjížďku. Cestou lesem ji míjí hluční cyklisté – Sára se lekne, Petra padá, kůň utíká.

Na silnici do splašené Sáry vrazí odbočující auto. Majitel auta jen nevěřícně zírá. Petra má zlomené zápěstí, bolí ji celé tělo a hlavou jí běží jediná věta: „To snad ne...“

Když Sáru po hodině najdou a má velkou tržnou ránu na pleci. Veterinář doporučí okamžitý transport na kliniku, aby jí zachránili život.

Přesně takovou situaci si můžete na vlastní kůži vyzkoušet v našem příběhovém simulátoru – zjistíte v něm, jaký je rozdíl mezi tím mít pojištění odpovědnosti a nemít vůbec nic.

Sára způsobila nehodu.

Den poté: Kdo co zaplatí?

💸 Zlomené zápěstí a klíční kost = Petra nemůže pracovat. Nemá úrazové pojištění neboli pojištění jezdce. Žádný příjem.

🚗 Poškozené auto = nová světla a nárazník, lak, servis. 18 000 Kč. A běžná občanská odpovědnost se na koně nevztahuje.

🐴 Sára na klinice = operace kvůli akutnímu stavu, hospitalizace, následná péče. 42 000 Kč. Žádné pojištění koně.

Celkem: víc než 60 000 Kč. To všechno během chviličky, a k tomu ještě neschopnost pracovat.

Co by se stalo, kdyby byla pojištěná?

✅ Úrazové pojištění by Petře pokrylo výpadek příjmů a denní odškodné.

✅ Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou zvířetem by uhradilo opravu auta.

✅ Pojištění koně by zaplatilo operaci a hospitalizaci Sáry.

Výrazně méně stresu. Finanční i psychická úleva. Prostor na zotavení – a pro Sáru šance dál běhat po pastvinách.

Praktický průvodce: Co kryje pojištění jezdce, odpovědnosti a koně?

📌 1. Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou zvířetem

K čemu je:

Chrání vás v případě, že váš kůň někomu způsobí újmu – škodu na majetku, zdraví nebo finanční ztrátu.

Kryté situace:

• kůň uteče z pastviny a způsobí dopravní nehodu,

• shodí při lekci dítě, které si zlomí ruku,

• poškodí sousedův plot nebo auto.

  
  

Pozor: běžná „pojistka na blbost“ (tedy občanská odpovědnost) se na koně ne vždy vztahuje.

Pojištění znamená výrazně méně stresu. Finanční i psychickou úlevu. Prostor na zotavení – a pro Sáru šanci dál běhat po pastvinách.

📌 2. Úrazové pojištění jezdce – není to jen o modřinách

Většina jezdců si myslí, že úrazové pojištění řeší modřiny nebo pár dní doma s ortézou. Ale to nejdůležitější je krytí vážných následků, které změní život.

Co když pád z koně neskončí jen naraženým ramenem?

• poranění páteře,

• poškození míchy,

• rozdrcení pánve,

• trvalé omezení hybnosti,

• těžké poranění hlavy,

• invalidita.

  
  

A tady přichází klíčová věc:

👉 Pokud vy nemůžete, kůň se o sebe sám nepostará.

Na úraz by tak kromě vás doplatila i vaše rodina a váš kůň.

Na co si dát pozor?

• Běžná úrazová pojistka často vylučuje rizikové sporty, kam jezdecký sport u některých pojišťoven spadá.

• Je třeba mít výslovně zahrnuté jezdecké aktivity.

• Kontrolujte limity plnění a výluky – ne každý úraz = plnění.

• Myslete hlavně na trvalé následky a invaliditu, ne jen krátkodobou pracovní neschopnost.

  
  

✅ Modřinu ustojíte. Ale invaliditu bez krytí ustojíte těžko.

📌 3. Pojištění koně

K čemu je:

Pokrývá finanční ztráty spojené s vážnými zdravotními událostmi koně.

Kryté situace:

• úhyn koně v důsledku živelní události,

• úhyn koně v důsledku úrazu či nemoci,

• úhyn v důsledku zmetání či porodu,

• úhyn hříběte,

• léčebné výlohy při život ohrožujícím stavu (např. operace při kolice nebo torzi colonu)

• a další

  
  

Nejčastější chyba:

Pojištění se neřeší, protože „zatím nebyl problém“. Ale u koní platí: není to otázka jestli, ale spíš kdy a jak vážně.

Mýty a omyly

❌ Mýtus	✅ Realita
„Když mám helmu a páteřák, nic vážného se mi nestane.“	Ochrana hlavy a těla snižuje riziko, ale následky pádu na páteř nebo míchu zcela neeliminuje.
„Pojištění koně nepotřebuji, má pevné zdraví.“	To má většina koní – do chvíle, než přijde kolika, úraz nebo infekce.
„Stačí, když má odpovědnost sjednanou majitel stáje.“	Pojištění stáje obvykle kryje jen provozovatele, ne jezdce ani nájemce koní.
„Když jsem členem jezdeckého klubu, jsem automaticky pojištěná.“	Většinou jen základní odpovědnost, často s omezením, bez úrazového krytí pro vás osobně.
„Zatím se nic nestalo, takže není co řešit.“	Pojištění se uzavírá právě pro případy, kdy se něco stane poprvé – a když je to vážné.
„Pojišťovna mi to stejně neproplatí.“	Pokud máte správně nastavenou smlouvu a splníte podmínky, plnění je standardní. Nejčastější problém bývá neznalost výluk a špatně nastavené limity.

Důležitost smluvních vztahů

I v běžném provozu stáje doporučujeme smluvní ošetření vztahů:

• mezi majitelem a jezdcem (pronájem, výcvik),

• při výuce dětí a dospělých,

• při svěřování koně do tréninku, závodního ježdění.

  
  

Stačí jednoduchá dohoda, která:

• stanoví účel užívání,

• vyjasní odpovědnost,

• doporučí pojištění na obou stranách.

➡️ Chrání vás před konflikty, nedorozuměním i případnými soudními spory.

Vzor smlouvy si můžete stáhnout v našem článku tady.

Sjednat pojištění správně může být záludné a vyžaduje důvěru, kterou vám nekoňáci na pobočkách často nenabídnou.

Proto jsme tu pro vás! Rozumíme koním i potřebám koňáků.

Neváhejte kontaktovat Kačku.

Chci se pobavit o pojištění

Chcete vědět, na co si dát pozor u pojištění odpovědnosti?

V článku níže si můžete například přečíst konkrétní tipy.

Buďte zodpovědní a užijte si jízdu s vědomím, že jste pojištění – pokud se něco pokazí, mít plán B je vždy k nezaplacení!